Anti-Money Laundering Policy

1.1 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지(AML) 정책은 토비크 법령이 제공하는 도박 라이선스를 준수하는 Monkeytilt에 적용됩니다.

1.2 본 자금 세탁 방지(AML) 정책은 불법 수익금이 합법적인 출처에서 발생한 것처럼 보이게 하거나 합법적인 자산을 구성하는 것처럼 보이게 할 의도로 범죄에서 유래된 수익금의 실제 출처를 은폐하거나 위장하는 데 사용될 수 있는 서비스를 제공하는 Monkeytilt 및 그 모든 직원에게 적용됩니다.

1.3 Monkeytilt는 자금 세탁/테러 자금 조달의 위험을 식별, 평가, 완화하는 적절한 정책, 절차, 통제 방안을 갖추어야 합니다. 이는 다음과 같은 절차와 통제 방안을 구현함으로써 충족됩니다.

• 1.3.1 규제 요건을 준수하는 정책과 절차.
• 1.3.2 고객 확인(CDD)은 첫 출금 요청 시 또는 개인이 계좌에 처음 입금한 날로부터 30일 이내에 수행됩니다.
• 1.3.3 내부 및 외부의 의심스러운 거래 보고(STR) 시스템.
• 1.3.4 문서의 보존 절차.
• 1.3.5 최소 1년에 한 번 모든 관련 직원에게 대면 교육과 온라인 AML 교육을 제공합니다.

1.4 의심스러운 거래를 방지, 감지, 보고하기 위해 시장 전반에 걸쳐 강력한 ML/TF 위험 관리 체계를 추가로 구현합니다.

2.1 다음은 모든 관련된 AML 법률과 규정의 목록입니다.

• 2.1.1 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 규정과 관련된 토비크 게임 위원회 규정.
• 2.1.2 국제자금세탁방지기구(FATF) 및 아시아/태평양 지역 자금세탁방지 국제기구(APG).

3.1 자금 세탁은 범죄자가 범죄 활동으로부터 발생한 수익금 또는 기타 이익의 진정한 출처와 소유권을 숨기고 위장함으로써 기소, 유죄 판결, 범죄 자금 몰수를 피하려는 과정입니다. 이 과정에는 세 가지 단계가 있습니다.

• 3.1.1 배치: 현금은 '배치' 단계에서 처음으로 금융 시스템에 진입하며, 이 단계에서 범죄 활동으로 생성된 현금이 금융 수단으로 전환됩니다


• 3.1.2 반복: 자금과 범죄자 간의 연결 고리를 은폐하는 방법


• 3.1.3 통합: 합법적으로 보이는 방식으로 자금을 투자 및/또는 회수.



3.2 회사 정책에 따라 당사는 현금을 결제 수단으로 받지 않으며, Monkeytilt의 AML 정책은 2단계와 3단계에서 Monkeytilt의 활동과 자원이 사용되는 것을 방지하는 데 중점을 둡니다.

4.1 Monkeytilt는 범죄 목적으로 사이트를 오용하는 것을 방지하기 위해 AML 지침과 국가 법률 및 규정에 따라 잠재적으로 더 높은 위험을 수반하는 사람을 식별할 의무가 있습니다. 이 절차는 토비크 라이선스에 해당하는 모든 고객에게 적용됩니다.

5.1 몽키틸트는 모든 관련 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험 요소를 고려하여 위험 평가를 수행합니다. 평가는 다음 요소를 고려합니다.

• 5.1.1 고객 및 거래 위험.
• 5.1.2 제품 위험.
• 5.1.3 결제 위험.
• 5.1.4 지리적 위험.
• 5.1.5 배송 위험.

5.2 위험 평가 및 AML/CTF 정책은 최소 12개월마다 또는 다음 기준에 따라 검토됩니다.

• 5.2.1 관련 규정 및/또는 법률의 변경에 대응하여.
• 5.2.2 관련 규제 기관이 발행한 일반 지침 참고 사항 또는 모범 사례 지침에 대응하여.
• 5.2.3 관련 규제 기관이 운영자에 대해 취한 규제 조치에 대응하여.
• 5.2.4 관련 내부 또는 외부 감사 결과 또는 Monkeytilt 경영진의 요청에 대응하여.

6.1 Monkeytilt 준법 감시인/MLRO는 채택된 정책, 통제 방안, 절차의 내부적 의사소통의 규정 준수를 감독하고 관리하며, 특히 다음 사항을 수행합니다:

• 6.1.1 자금 세탁 또는 테러 자금 조달 위험이 높은 상황을 식별합니다.{' '}
• 6.1.2 위험 평가, 평가 변경 사항, 위험 관리 정책, 통제 방안, 절차에 대한 기록을 유지합니다.
• 6.1.3 IT 정책, 통제 방안, 절차의 운영과 효과에 대한 정보를 고위 경영진에게 제공합니다.

7.1 Monkeytilt의 KYC 절차에 따라 잠재 고객은 등록 시점에 전체 프로필을 작성해야 합니다(SDD, 간소화된 실사). 등록 단계에서 필요한 필수 정보는 다음과 같습니다.

• 7.1.1 성명.
• 7.1.2 거주지 주소.
• 7.1.3 거주 국가.
• 7.1.4 생년월일.
• 7.1.5 이메일 주소.

8.1 위험 기반 접근 방식에 따라, 해당 고객에게 적절한 확인이 적용될 수 있습니다. 즉, ML/FT 위험이 높을수록 더 높은 수준의 확인이 적용됩니다.

8.2 Monkeytilt는 신원 확인을 완료하고, 게임 계정에 자금이 입금된 후 적절하고 합리적으로 실행 가능한 기타 CDD 조치를 취할 것입니다.

• 8.2.1 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험이 효과적으로 관리될 때.
• 8.2.2 첫 출금 요청 시.
• 8.2.3 계정에 첫 입금이 이루어진 날로부터 30일 이내.

8.3 위험 기반 접근 방식이 최신 신분증 문서 확보에 적용되며, 고객이 새로운 문서 제출을 요청받으면 적절한 문서가 접수될 때까지 대기 중인 출금이 보류됩니다.

확인 문서:

8.4 Monkeytilt는 플레이어 계정의 세부 정보를 확인하기 위해 고객에게 아래 나열된 각 카테고리의 문서 사본 한 부를 제출하도록 요청합니다.

개인 식별

• 8.4.1 유효한 여권.
• 8.4.2 유효한 운전면허증.
• 8.4.3 유효한 국가 신분증(사진이 포함된 신분증).

8.5 해당 문서로 거주지 주소를 확인할 수 없는 경우 다음 문서가 요청됩니다.

주소 식별

• 8.5.1 3개월 이내에 발급된 공과금 청구서. 휴대전화 요금 청구서는 충분하지 않습니다. 제출된 청구서는 해당 주소로 제공되는 서비스에 관한 것이어야 합니다.
• 8.5.2 3개월 이내에 발급된 세금 청구서.
• 8.5.3 3개월 이내의 은행 입출금 내역서 사본.

결제 출처 식별

8.6 결제 수단의 소유권이 확인되지 않는 경우 해당 고객은 다음을 제출해야 합니다.

• 8.6.1 등록된 신용카드 또는 직불카드(앞면만).
• 8.6.2 계좌에 등록된 결제 계좌 내역서.

8.7 접수된 모든 문서는 직원의 심사를 거치며, 진위 확인을 통해 문서가 진실되고 변조되거나 위조되지 않았는지 확인합니다.

9.1 고객은 AML/CFT 위험에 따라 분류됩니다. 평가되는 위험 요소는 다음과 같습니다.

• 고객 및 거래 위험.
• 지리적 위험.
• 제품 위험.
• 결제 위험.

고위험군으로 분류된 고객은 강화된 확인을 제공해야 하며, 저위험군 또는 중위험군으로 분류된 모든 고객은 내부 모니터링에 들어갑니다.

10.1 Monkeytilt는 계정 검토의 일환으로 강화된 확인 문서를 시작할 수 있습니다.

• 10.1.1 당사는 의심이 있거나 알고 있는 고객에게 강화된 확인을 요청합니다,
• 10.1.2 Monkeytilt가 이전에 획득한 고객 식별 데이터의 정확성 또는 적절성에 대해 의구심을 가지고 있습니다.
• 10.1.3 고객의 활동이 해당 인물의 알려진 프로필과 일치하지 않습니다.
• 10.1.4 고객의 신원이 정확하지 않거나 변경되었다는 징후가 있을 경우.

10.2 강화된 확인이 요청된 경우 고객은 다음 문서를 제출해야 합니다.

허용되는 강화된 확인 문서

• 10.2.1 급여 명세서.
• 10.2.2 급여가 수령되고 있음을 보여주는 은행 입출금 내역서.
• 10.2.3 세금 신고서.
• 10.2.4 회사 재무 관련 문서.
• 10.2.5 저축.

10.3 계정 소유자의 직업 및 활동에 따라 다른 유형의 문서가 요청될 수 있습니다.

11.1 내부 통제 절차는 규정을 준수하도록 설계되었으며, 내부적 통제 방안은 회사의 운영팀이 매일 시행하는 수동 통제의 형태로 구현됩니다.

11.2 Monkeytilt에는 고객의 특정 활동에 따라 운영팀에 경고를 발생시키는 여러 내부 일일 보고서/통제 방안이 있습니다. 아래는 거래 모니터링 통제 방안의 예시입니다.

• 11.2.1 최초 입금 보고서.
• 11.2.2 고액 입금 보고서.
• 11.2.3 고액 잔고 보고서.
• 11.2.4 동일한 장치에 연결된 고객.
• 11.2.5 동일한 거주지 주소로 연결된 고객.
• 11.2.6 고위험 국가에 거주하는 고객.
• 11.2.7 제3자 자금 지원.
• 11.2.8 중복 계정.

11.3 Monkeytilt는 게임 플레이가 의심스러운 것으로 간주될 때 게임 제공자가 통지하면 해당 고객과의 비즈니스 관계를 종료합니다.

12.1 회사로서 당사는 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 관련될 수 있는 거래를 모니터링합니다. 복잡하거나 비정상적인 추세나 거래에 특별한 주의를 기울입니다. 비정상적인 패턴을 모니터링하고 식별하기 위해 일일 보고서가 접수됩니다. 모든 신고는 고객을 조사하는 사기팀이 처리하며, 의심스러운 활동이 있는 경우 내부 STR 절차를 통해 준법 감시인/MLRO에게 사안을 이관합니다.

12.2 사업체는 비즈니스 관계에 대해 지속적인 확인을 수행하고, 해당 관계의 전 과정에서 수행되는 거래를 면밀히 조사하여 거래가 카지노의 고객에 대한 지식, 위험 프로필, 필요한 경우 자금 출처와 일치하는지 확인해야 합니다.

12.3 회사로서 당사는 CDD 및 EDD 조치를 통해 수집된 문서, 데이터, 정보가 최신 상태로 유지되도록 해야 합니다(ODD & OEDD, 지속적인 확인과 지속적인 강화된 확인).

12.4 개인 정보 수정을 요청하는 고객은 정보 변경을 확인할 수 있는 적절한 문서를 제출해야 합니다.

12.5 위험 기반 접근 방식이 최신 신분증 문서 확보에 적용되며, 고객이 새로운 문서 제출을 요청받으면 적절한 문서가 접수될 때까지 대기 중인 출금이 보류됩니다.

12.6 고위험으로 평가되고 이전에 강화된 확인 문서를 제출한 고객은 지속적인 모니터링의 일환으로 정기적 모니터링의 대상이 됩니다.

13.1 모든 신규 제3자/고객은 비즈니스 관계를 수립할 때 심사를 받으며, 적절한 경우 아래 정보와 문서를 제출해야 합니다.

• 13.1.1 소유권 및 통제 구조(이사 중 한 명이 인증).
• 13.1.2 기업 구조도.
• 13.1.3 최종 실소유자(UBO) 및 이사의 CDD.
• 13.1.4 기업 DD 문서.
• 13.1.5 회사 주식 등록부.
• 13.1.6 법인 설립 증명서.
• 13.1.7 이사 등록부.
• 13.1.8 특정 회사 정책.
• 13.1.9 게임 라이선스 사본.(해당되는 경우)

13.2 문서가 제출되면 UBO, 이사, 서명인은 부정적 미디어, PEP의 제재 목록에 관련한 심사를 받게 됩니다. 위의 사람 중 한 명이라도 부정적인 미디어와 관련이 있거나 PEP인 것으로 확인되면 관계를 종료해야 하는지에 대한 결정이 내려집니다.

13.3 UBO, 이사 또는 서명인이 제재 목록에 포함된 경우, 비즈니스 관계는 종료됩니다.

13.4 비즈니스 관계를 수립하기 전에 모든 문서가 적절하게 작성되고 확인되어야 합니다.

13.5 지속적인 모니터링의 일환으로 고객은 최신 문서를 제출해야 합니다.

14.1 Monkeytilt는 모든 고객을 제재 목록과 대조하여 확인하며, 고객이 이 목록에서 확인되면 해당 고객의 계정을 폐쇄하고 내부 의심 거래 보고서를 작성하여 준법 감시인/MLRO에게 이관합니다.

14.2 재심사된 모든 고객은 지속적인 모니터링의 일환으로 제재 데이터베이스와 관련한 심사를 받습니다.

15.1 사업체는 모든 고객을 PEP 데이터베이스와 대조하여 확인하며, 고객이 PEP로 확인되면 정치적 주요 인물에 대한 다음 절차를 진행할 수 있습니다.

• 15.1.1 자금 세탁 신고 담당자로부터 승인을 받습니다.
• 15.1.2 해당 인물의 재산 출처와 자금 출처를 확인합니다.
• 15.1.3 강화된 지속적인 모니터링을 수행.

15.2 모든 고객은 지속적인 모니터링의 일환으로 PEP 데이터베이스와 관련한 재심사를 받습니다.

16.1 Monkeytilt는 모든 고객을 부정적 미디어 목록과 대조하여 확인하며, 고객이 이 목록에서 확인되면 해당 고객을 준법 감시인/MLRO에게 이관합니다. 준법 감시인/MLRO는 고객과의 비즈니스 관계를 종료해야 하는지, 강화된 확인 문서가 필요한지 조사하고 결정합니다.

16.2 재심사된 모든 고객은 지속적인 모니터링의 일환으로 부정적 미디어 목록과 관련한 심사를 받습니다.

17.1 Monkeytilt의 리스크 관리 시스템은 가능한 경우, 고객이 다음과 연결되어 있는 개인, 가족 구성원 또는 밀접한 관계자인지 여부를 판별합니다.

• 17.1.1 스포츠 이벤트, 팀, 스포츠 협회 또는 조직.
• 17.1.2 Monkeytilt는 해당 팀, 스포츠 또는 스포츠 이벤트에 대한 베팅을 수락합니다.

18.1 Monkeytilt는 거래 금액이 10,000달러(CAD) 이상인 경우 거래 발생일로부터 영업일 기준 10일 이내에 거래 보고서를 작성합니다.

18.2 보고서에는 토비크 게임 위원회 규정에 명시된 요구 사항 정보가 포함됩니다.

19.1 지리적 위험 평가는 Monkeytilt가 고객을 받아들이는 모든 국가에서 실시되며, 평가는 아래 목록을 사용하여 완료됩니다.

• 19.1.1 모니터링이 강화된 FATF/APG 관할권.
• 19.1.2 FATF/APG가 행동 촉구의 대상으로 지정한 고위험 관할권.
• 19.1.3 미국 국무부 자금 세탁 평가(INCSR).
• 19.1.4 바젤 AML 지수.

19.2 Monkeytilt가 위 목록에 명시된 고위험 국가의 고객을 받아들이는 경우, 해당 고객은 첫 입금 시도 시 고객 확인을 제공해야 합니다.

19.3 Monkeytilt는 국적, 출생 국가 또는 거래가 발생한 국가가 FATF와 APG가 확인한 국가인 경우 강화된 확인을 시작할 수 있습니다.

20.1 Monkeytilt는 CDD 조치의 목적을 결정하는 데 필요한 정보와 문서를 포함한 기록을 사업 관계 종료일 또는 단발성 거래 발생일로부터 최소 5년 동안 유지해야 합니다.

21.1 Monkeytilt는 개인이 돈을 세탁하거나 테러 활동에 자금을 조달하거나 도박 자금을 범죄 수익으로부터 조달하는 것이 의심되는 경우 위원회에 개인을 신고할 법적 책임이 있습니다.

21.2 직원이 누군가가 자금을 세탁하거나 범죄 수익을 사용하고 있다고 의심하는 위치에 있는 경우, 내부 STR이라는 사전 정의된 양식을 사용하여 의혹을 신고하고 이를 준법 감시인/MLRO에게 제출해야 합니다. 내부 의심 자금 세탁 거래 신고서는 부록 1에서 확인할 수 있습니다.

21.3 이러한 정보가 접수되면 준법 감시인/MLRO는 해당 정보를 인지하고 가능한 한 빨리 검토하여 추가 프로파일링이 적절한지 여부를 판단합니다.

21.4 의심은 계정 조사 중에도 발생할 수 있습니다. 예를 들어 부정적 미디어, 법 집행 기관으로부터 받은 정보, 또는 해당 플레이어에 대한 최근의 형사 판결 등이 이에 해당합니다. 이 경우 고객은 준법 감시인/MLRO의 검토를 받게 됩니다.

21.5 자금 세탁 범죄 또는 기타 범죄 혐의에 관한 의심스러운 사안에 대한 신고서는 영업일 기준 5일 이내에 제출됩니다.

21.6 테러 자금 조달에 관한 또는 이와 관련한 의심스러운 사안에 대한 신고서는 24시간 이내에 제출됩니다.

22.1 Monkeytilt는 직원들에게 AML 정책과 절차에서 고려하는 주제 및 주제와 관련하여 승인된 교육 프로그램을 제공합니다. 주제는 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 모두 포함합니다.

22.2 직원이 받은 모든 교육에 대한 서면 기록이 보관됩니다.

22.3 모든 직원은 12개월마다 재교육을 이수해야 합니다.

23.1 당사는 모든 직원을 채용할 때 높은 윤리적 기준을 따릅니다. 여기에는 요구사항에 따라 예비 직원의 직업 경력을 고려하고, 신원 조회를 수행하며, 지역 경찰 기관으로부터 범죄경력증명서를 발급받고, 제출된 추천서를 확인하는 절차가 포함됩니다.